10 вопросов, которые следует задать, если вы хотите сэкономить больше денег в этом году, по словам финансового консультанта
Ничто не напоминает вам о том, насколько жалок ваш сберегательный счет, как в январе. Досрочная зарплата в декабре - не единственное, в чем можно винить: вам нужно только посмотреть, сколько вы выплеснули на Рождество, чтобы почувствовать, как на вас накатывает волна денежного вины. Мы приняли решение больше путешествовать, переехать в наш собственный дом, чтобы улучшить баланс между работой и личной жизнью, а затем роли в январе, и наши банковские отчеты заставляют нас списывать наши решения в течение первых двух недель года.
Увы, до дня выплаты жалованья еще несколько недель, а сейчас самое время сесть и подумать о том, на что именно мы тратим или, что более важно, экономим наши деньги. Вот почему мы поговорили с Эндрю Джонсоном, менеджером по консультированию в Money Advice Service, чтобы точно выяснить, о чем мы должны спрашивать себя, если мы хотим сэкономить больше денег ...
«Если у вас остаются деньги в конце каждой недели или месяца, тогда отлично, у вас уже есть отправная точка, - говорит Эндрю, - но даже если обычно ничего не остается, это не значит, что вы можете» т сохранить. Первый шаг к контролю над своими финансами - составление бюджета. Это потребует небольших усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.
«Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы. Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь, - продолжил он, - вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц. Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите выписку из банка за последний месяц и выясните, куда уходят ваши деньги ».
«Люди, которые ставят перед собой цель сберечь деньги, экономят быстрее, чем те, кто этого не делает, - говорит Эндрю. - Первый шаг - назвать свою цель. Затем определите, сколько вам нужно откладывать каждый месяц в зависимости от цены вашей цели, сколько свободных денег у вас есть в конце каждого месяца и как скоро вы хотите достичь своей цели. Это баланс между тем, что вы можете себе позволить, и тем, как долго вы хотите откладывать.
«Шаг третий - создать постоянное платежное поручение, открыть сберегательный счет с прямым доступом, - продолжил он. - Возможно, проще всего сделать это в собственном банке, но не забудьте присмотреться к магазинам, чтобы найти лучшее место для своих сбережений. Веб-сайты сравнения - хорошая отправная точка для тех, кто пытается найти сберегательный счет, соответствующий их потребностям. Не все они дадут одинаковые результаты, поэтому убедитесь, что вы используете более одного сайта, прежде чем принимать решение ».
«Убедитесь, что вы не платите больше налогов, чем необходимо, - говорит Эндрю, - извлеките максимальную пользу из не облагаемых налогом сбережений и инвестиций для вас и ваших детей или внуков. ISA (иногда называемые NISA) - это экономичные с точки зрения налогообложения сберегательные и инвестиционные счета. Вы можете использовать их, чтобы сэкономить деньги или инвестировать в акции и акции.
«Вы можете уплатить все свое пособие в размере 20000 фунтов стерлингов в ISA по акциям и акциям, или в Cash ISA, или любую их комбинацию, - продолжил он, - вы не платите подоходный налог с процентов или дивидендов, которые вы получаете от ISA, и любых прибыль от инвестиций не облагается налогом на прирост капитала ».
«Младшие ISA - отличный способ сэкономить на налогах для ваших детей, - говорит Эндрю. - Семья и друзья могут положить на счет до 4260 фунтов стерлингов от имени ребенка в 2018-19 налоговом году. Нет подоходного налога или налога на прирост капитала, который нужно платить с процентов или инвестиционной прибыли. Младшие ISA доступны любому ребенку младше 18 лет, проживающему в Великобритании, который не имеет права на участие в Детском трастовом фонде ».
«Это зависит от ваших целей и вашего финансового положения, - говорит Эндрю, - некоторые виды сбережений и инвестиций очень безопасны с очень небольшим риском потери денег или без него, но часто ваши деньги растут медленнее. Например, сбережения на банковском счете. Другие виды инвестиций более рискованны. Они могут приумножить ваши деньги быстрее, но только в том случае, если инвестиции окупятся. Просто помните, что в противном случае вы также можете потерять деньги. И ты не знаешь наверняка, чем это закончится ».
«Каждому нужно быть готовым к внезапным расходам - например, к поломке стиральной машины или бойлера - но есть такая вещь, как слишком много наличных на случай непредвиденных обстоятельств», - говорит Эндрю. «Лучше всего разделить свои сбережения, держать часть под рукой на случай непредвиденных обстоятельств и положить остальное там, где вам будет труднее работать. Вы хотите создать свой чрезвычайный фонд как можно скорее, но, как и в случае со всеми сбережениями, лучше придерживаться того, что вы можете себе позволить, и регулярно откладывать. В идеале вы должны стремиться иметь трехмесячный резерв как часть ваших сбережений ».
«Вы редко сможете заработать на своих сбережениях больше, чем заплатите по займам, - говорит Эндрю. - Итак, как правило, планируйте выплатить долги до того, как начнете откладывать сбережения. Когда вы платите по займу больше, чем получаете по сбережениям, имеет смысл выплатить ссуду, если у вас есть доступ к средствам в экстренных случаях. После того, как вы погасите свои долги, вы сможете сэкономить больше и быстрее. Если вам нужно погасить несколько долгов, постарайтесь сначала погасить самые дорогие или заложенные на вашу собственность ».
«Выход на пенсию может длиться 30 или более лет в зависимости от того, когда вы выйдете на пенсию и как долго вы живете, - говорит Эндрю. - Ваш пенсионный доход, скорее всего, будет поступать из нескольких источников, включая государственную пенсию и любые другие пенсии, которые вы создали в то время. работа и любые сбережения и инвестиции, которые у вас есть. Прежде чем бросить работу, убедитесь, что она обеспечит вам достаточно денег, чтобы прожить всю пенсию. Пенсия - это в основном долгосрочный накопительный план с налоговыми льготами. Ваши регулярные взносы инвестируются таким образом, чтобы они увеличивались на протяжении всей вашей карьеры, а затем обеспечивали вам доход после выхода на пенсию ».
«Ваш депозит - это, безусловно, самая большая сумма, на которую вы будете откладывать, - говорит Эндрю. - Обычно вам нужно будет покрыть не менее 5% стоимости недвижимости, а остальное - ипотечным кредитом. ISA Help to Buy - это новый тип ISA, предназначенный для того, чтобы помочь начинающим покупателям накопить залог для своего дома. Правительство добавит 25% к вашим сбережениям, максимум до 3000 фунтов стерлингов при сбережениях в размере 12000 фунтов стерлингов. Кроме того, вы можете вкладывать не более 4 000 фунтов стерлингов в пожизненный ISA каждый налоговый год. Правительство выплачивает вам 25% премию. Бонус будет выплачиваться ежемесячно, а максимальный бонус, который вы можете заработать в налоговом году, составляет 1000 фунтов стерлингов ».
Сбережения на банковском счете очень безопасны, с очень небольшим риском потери денег или без него, - говорит Эндрю, - но это означает, что ваши деньги часто растут медленнее. Инвестиции могут увеличить ваши деньги быстрее, но только если они окупятся ».
Здесь вы можете сравнить лучшие сберегательные счета.
Чтобы получить бесплатную и беспристрастную финансовую консультацию, посетите Службу денежных консультаций здесь.
комментариев